Під депозитом розуміються ті грошові кошти, які ви розміщуєте в банку з метою зберігання та нарахування на цю суму відсотків. Інакше кажучи, депозит - це внесок. Довірені банку кошти, звичайно ж, можна повернути, але при цьому потрібно дотримати ряд умов, які обговорюються на самому початку, при відкритті депозиту.
Ви можете знімати кошти або в певний період, або в будь-який час. У першому випадку депозит буде називатися строковим: передбачається, що раніше встановленої дати ви не будете мати права повернути вкладені кошти. У другому випадку мова йде про депозит «до запитання», який дає вам право в будь-який момент звернутися в банк для зняття коштів з рахунку.
Залежно від того, який саме тип депозиту ви виберете, на вкладену суму вам будуть нараховуватися відсотки. Зрозуміло, відсотки за «строковим» депозитом будуть дещо більшими за відсотки, які дістаються власникам вкладів «до запитання».
Строкові вклади, у свою чергу, бувають короткостроковими, середньостроковими і довгостроковими. Короткострокові вклади розраховані на період 1-3 місяці. До середньострокових відносять ті вклади, які розраховані на період 3-9 місяців. Нарешті, довгострокові вклади - ті, які розраховані більш ніж на 9 місяців.
Наполегливо не рекомендуємо знімати кошти з строкового депозиту раніше встановленої дати. Тим самим ви просто подаруєте банку той дохід, який могли б отримати. Адже банку ці гроші потрібні для того, щоб вигідно їх інвестувати в інші проекти, частина прибутку від яких і осідає на рахунках у вигляді відсотків. А тому, перш ніж вибирати строковий депозит, об'єктивно оцініть свої можливості і потребу в грошах.
Дещо детальніше потрібно сказати про нарахування процентів, яке буває двох основних видів: без капіталізації і з капіталізацією. Перший тип нарахування відсотків передбачає просте підсумовування нарахованих відсотків до вкладених коштів. Припустимо, ви зробили внесок у 100 руб. Відсоток становить 5%. Відповідно, після закінчення певного терміну на ваш рахунок буде нараховано 5 руб. Разом у вашому розпорядженні опиниться 105 руб. Але відсотки будуть як і раніше вираховуватися від суми 100 руб., а не 105.
Це, повторимося, нарахування без капіталізації. Капіталізація ж передбачає, що наступні відсотки будуть вираховуватися від тієї суми, яка була отримана в результаті складання основної суми і раніше нарахованих відсотків. Якщо звернутися до наведеного прикладу, то при капіталізації відсотки нараховувалися б вже на суму 105 руб., а не 100.
Звичайно, в різних банках обіцяють різні відсотки. Важливим орієнтиром служить ставка рефінансування - відсоток, під який Центробанк РФ надає іншим банкам грошові кошти. Відсоток за депозитом повинен бути менше ставки рефінансування. В іншому випадку вам доведеться платити великі податки. Дізнатися величину ставки можна на сайті Центробанку.